提前还款计算器（缩期 / 减供 / 一次性结清）
对比一次性结清、部分还款+缩短期限、部分还款+减少月供三种方案的省息金额与新月供。
100 万贷 30 年、已还 5 年、提前还 20 万
原贷款 100 万元、利率 3%、期限 30 年，已正常还款 60 期后追加还款 20 万元：
| 方案 | 月供 | 剩余期限 | 后续利息 | 相比原计划省息 |
|---|---|---|---|---|
| 不提前还款 | 4,216.04 元 | 剩余 25 年 | 37.57 万元 | — |
| 缩期（月供不变） | 4,216.04 元 | 211 期（约 17.6 年） | 20.05 万元 | 17.52 万元 |
| 减供（期限不变） | 3,267.62 元 | 剩余 25 年 | 29.12 万元 | 8.45 万元 |
| 一次性结清 | 0 | 0 | 0 | 37.57 万元 |
剩余本金 88.91 万元，提前还 20 万后余额降至 68.91 万元。缩期方案省息更多但月供保持 4,216.04 元；减供方案月供降至 3,267.62 元，压力更小。
口径说明：5 年期以上 LPR 3.5%，5年期以上 LPR 已连续 17 个月保持不变；公积金首套 5 年以上 2.6%、二套 3.08%（2026-01-01 起执行）；商业房贷多地已统一 3%，首付最低 15%。
相关工具与城市
常见问题
提前还款有违约金吗？
多数银行在贷款满 12 个月后免收违约金，未满可能按提前还本金额的 1%–3% 收取，具体以贷款合同为准。计算器结果未自动扣除该项费用。
缩期和减供选哪个？
想最大化省息选「缩期」（月供不变、期限缩短）；想降低每月现金流压力选「减供」；资金充裕则一次性结清省息最多。
什么时候提前还最划算？
等额本息前 1/3 期限内（30 年贷即前 10 年）省息空间最大；越往后剩余本金越低，节省的利息越少。
提前还组合贷应该先还哪段？
优先偿还商贷部分。公积金利率 2.6% 低于商业贷款 3%，先冲抵商贷本金能省更多利息。
当月就按新本金计息吗？
不是。若在账单日后扣款，当期仍按原剩余本金计息，从下一个账单日起才按新本金计算。