北京商业房贷计算器（2026-10 口径）
北京公积金家庭最高贷款额度 240 万元，本页面按北京现行政策参数测算房贷月供与利息，并给出本地化办理要点。
北京贷款政策参数
| 项目 | 首套 | 二套 |
|---|---|---|
| 公积金最高额度 | 240 万元（单缴存 120 万元） | 200 万元 |
| 公积金利率（5 年以上） | 2.6% | 3.08% |
| 公积金利率（5 年及以下） | 2.1% | 2.52% |
| 商业房贷参考利率 | 3% | 3% |
| 最低首付比例 | 20%（商贷最低 15%） | 30% |
| 最长贷款期限 | 30 年 | |
数据更新：2026-10。政策由当地公积金中心动态调整，办理前请以最新公告为准。
额度口径：京建发〔2026〕400号：缴存人1人首套最高120万元、二套100万元；夫妻双方均缴存首套最高240万元、二套200万元。城六区户籍在城六区外购首套上浮20万、绿色建筑上浮40万、二孩及以上多子女上浮40万，可叠加
北京100 万元贷款 30 年测算
按北京商业房贷利率 3% 计算：
| 还款方式 | 月供 | 总利息 | 还款总额 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 4,216.04 元 | 51.78 万元 | 151.78 万元 |
| 等额本金 | 首月 5,277.78 元 末月 2,783.92 元 | 45.13 万元 | 145.13 万元 |
等额本金总利息比等额本息少 6.65 万元，但首月月供高 1,061.74 元，前期压力更大。
逐年还款明细（等额本息，共 30 年）
| 年度 | 年还款额 | 其中本金 | 其中利息 | 年末剩余本金 |
|---|---|---|---|---|
| 第 1 年 | 50,592 元 | 20,878 元 | 29,714 元 | 97.91 万元 |
| 第 2 年 | 50,592 元 | 21,513 元 | 29,079 元 | 95.76 万元 |
| 第 3 年 | 50,592 元 | 22,167 元 | 28,425 元 | 93.54 万元 |
| 第 4 年 | 50,592 元 | 22,842 元 | 27,751 元 | 91.26 万元 |
| 第 5 年 | 50,592 元 | 23,536 元 | 27,056 元 | 88.91 万元 |
| 第 6 年 | 50,592 元 | 24,252 元 | 26,340 元 | 86.48 万元 |
| 第 7 年 | 50,592 元 | 24,990 元 | 25,603 元 | 83.98 万元 |
| 第 8 年 | 50,592 元 | 25,750 元 | 24,843 元 | 81.41 万元 |
| 第 9 年 | 50,592 元 | 26,533 元 | 24,059 元 | 78.75 万元 |
| 第 10 年 | 50,592 元 | 27,340 元 | 23,252 元 | 76.02 万元 |
| 第 11 年 | 50,592 元 | 28,172 元 | 22,421 元 | 73.20 万元 |
| 第 12 年 | 50,592 元 | 29,029 元 | 21,564 元 | 70.30 万元 |
| 第 13 年 | 50,592 元 | 29,912 元 | 20,681 元 | 67.31 万元 |
| 第 14 年 | 50,592 元 | 30,821 元 | 19,771 元 | 64.23 万元 |
| 第 15 年 | 50,592 元 | 31,759 元 | 18,834 元 | 61.05 万元 |
| 第 16 年 | 50,592 元 | 32,725 元 | 17,868 元 | 57.78 万元 |
| 第 17 年 | 50,592 元 | 33,720 元 | 16,872 元 | 54.41 万元 |
| 第 18 年 | 50,592 元 | 34,746 元 | 15,847 元 | 50.93 万元 |
| 第 19 年 | 50,592 元 | 35,803 元 | 14,790 元 | 47.35 万元 |
| 第 20 年 | 50,592 元 | 36,892 元 | 13,701 元 | 43.66 万元 |
| 第 21 年 | 50,592 元 | 38,014 元 | 12,579 元 | 39.86 万元 |
| 第 22 年 | 50,592 元 | 39,170 元 | 11,423 元 | 35.94 万元 |
| 第 23 年 | 50,592 元 | 40,361 元 | 10,231 元 | 31.91 万元 |
| 第 24 年 | 50,592 元 | 41,589 元 | 9,004 元 | 27.75 万元 |
| 第 25 年 | 50,592 元 | 42,854 元 | 7,739 元 | 23.46 万元 |
| 第 26 年 | 50,592 元 | 44,157 元 | 6,435 元 | 19.05 万元 |
| 第 27 年 | 50,592 元 | 45,500 元 | 5,092 元 | 14.50 万元 |
| 第 28 年 | 50,592 元 | 46,884 元 | 3,708 元 | 9.81 万元 |
| 第 29 年 | 50,592 元 | 48,310 元 | 2,282 元 | 4.98 万元 |
| 第 30 年 | 50,593 元 | 49,780 元 | 813 元 | 0.00 元 |
北京政策要点
北京住房公积金贷款执行首套最高120万元、二套最高60万元的标准。首套自住住房最低首付比例20%，二套最低30%。贷款额度与账户余额、缴存基数、缴存年限及所购房屋面积相关，最终以公积金中心审核为准。
已核实的政策要点
- 首套最高 240 万元：夫妻双方均为缴存人的，首套公积金贷款最高额度 240 万元；单人 120 万元
- 额度与缴存年限挂钩：每缴存一年可贷 20 万元（单人）/ 40 万元（夫妻双方），按缴存年限较长一方计算，不足一年按一年计
- 多项上浮可叠加：城六区外购首套 +20 万、绿色建筑 +40 万、二孩及以上 +40 万，单人最高上浮 60 万、夫妻最高上浮 100 万
- 结清后可再贷：本市无住房或仅有 1 套住房、已结清公积金贷款的缴存家庭，再次购房可申请公积金贷款
数据来源：北京市住建委等《关于进一步优化调整本市房地产政策的通知》（京建发〔2026〕400号）（查看原文）；核实状态：已核实。
北京公积金贷款最长能贷多少年？
最长贷款期限为30年，且不得超过借款人法定退休年龄后5年。两人共同借款的，按年限较长一方计算。
二套住房的公积金利率和额度如何？
二套住房公积金贷款利率在首套基础上上浮：5年以上为3.075%。最高贷款额度降至60万元。
组合贷中公积金部分和商贷部分利率一样吗？
不一样。公积金部分执行公积金利率（首套5年以上2.6%），商贷部分执行商业贷款利率（当前参考约3.0%起），两者分别计算后合并还款。
口径说明：5 年期以上 LPR 3.5%，5年期以上 LPR 已连续 17 个月保持不变；公积金首套 5 年以上 2.6%、二套 3.08%（2026-01-01 起执行）；商业房贷多地已统一 3%，首付最低 15%。
更多地区政策与办理要点见 北京贷款政策中心。
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常见问题
北京房贷月供是多少？
以贷款 100 万元、30 年、利率 3% 计算，等额本息月供约 4,216.04 元，总利息约 51.78 万元。
北京公积金最高能贷多少？
家庭（双缴存职工）首套最高 240 万元，单缴存职工最高 120 万元；二套最高 200 万元。最终额度按账户余额、缴存年限与还贷能力核定。
北京的贷款条件是什么？
借款申请人须连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，且申请时处于缴存状态。贷款年限最长30年，且不超过法定退休年龄后5年。
等额本息和等额本金在北京怎么选？
等额本金总利息少 6.65 万元，但首月月供 5,277.78 元。收入稳定选等额本息，追求省息且能承受前期压力选等额本金。
北京首付最低多少？
公积金口径为 20%（首套）/ 30%（二套）；商业性房贷多地已降至 15%，实际以银行审批为准。