以贷款 100 万元、30 年、利率 3% 为例：
| 对比项 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 月供 | 4,216.04 元（固定） | 首月 5,277.78 元，逐月递减约 6.94 元 |
| 总利息 | 51.78 万元 | 45.13 万元 |
| 利息差额 | 等额本金少付 6.65 万元 | |
怎么选
- 收入稳定、希望月供可预期 → 等额本息
- 当前现金流充裕、追求省息 → 等额本金
- 计划持有时间较短并提前出售 → 两者差异被摊薄，优先选低月供
一个重要提醒
不要只看总利息。等额本金前几年月供明显高于等额本息，若这会挤压生活质量，多付的利息其实换来了现金流安全。