房贷常见问题汇总：从面签到放款

收入流水要达到月供多少倍

多数银行要求月收入不低于月供的 2 倍，部分城市放宽至「月供不超过收入 50%」。自由职业者可提供纳税记录或银行流水佐证。

纯商业贷款通常 3–7 个工作日；公积金贷款 10–15 个工作日；组合贷因需两段同步审核，一般多 1–2 周。

多数城市已实行「认房不认贷」或不追溯异地贷款记录，具体以当地住建与公积金政策为准。

可以。配偶、父母通常可作为共同借款人，有助于提升获批额度，但也会占用其贷款资格。

会。存量房贷按年重定价，若 LPR 下调，次年重定价日后月供相应减少。

口径说明：5 年期以上 LPR 3.5%，5年期以上 LPR 已连续 17 个月保持不变；公积金首套 5 年以上 2.6%、二套 3.08%（2026-01-01 起执行）；商业房贷多地已统一 3%，首付最低 15%。

房贷常见问题汇总：从面签到放款的关键结论是什么？

详见上方正文。本站所有数据均按 2026-10-20 口径实时计算，请以经办机构最终审核为准。

文中利率数据适用到什么时候？

5 年期以上 LPR 3.5%，5年期以上 LPR 已连续 17 个月保持不变；公积金利率自 2026-01-01 起执行 2.6%（首套 5 年以上）。