房贷计算公式推导：月供是怎么算出来的

等额本息

设贷款本金 P，月利率 i（年利率 ÷ 12 ÷ 100），还款总期数 n，每月还款额 M 满足：

M = P × i × (1+i)^n ÷ [(1+i)^n − 1]

推导思路：每期剩余本金按等比递减，最后一期结清时本金归零，对 n 期现金流做年金现值求和即可得上式。

每期归还本金固定为 P/n，利息按当期剩余本金计算：

第 k 期还款 = P/n + [P − P×(k−1)/n] × i

总利息 = P × i × (n + 1) ÷ 2

贷款 100 万元、30 年、年利率 3%：月利率 i = 0.2500%，期数 n = 360，代入公式得月供约 4,216.04 元。

口径说明：5 年期以上 LPR 3.5%，5年期以上 LPR 已连续 17 个月保持不变；公积金首套 5 年以上 2.6%、二套 3.08%（2026-01-01 起执行）；商业房贷多地已统一 3%，首付最低 15%。

房贷计算公式推导：月供是怎么算出来的的关键结论是什么？

详见上方正文。本站所有数据均按 2026-10-20 口径实时计算，请以经办机构最终审核为准。

文中利率数据适用到什么时候？

5 年期以上 LPR 3.5%，5年期以上 LPR 已连续 17 个月保持不变；公积金利率自 2026-01-01 起执行 2.6%（首套 5 年以上）。