商业贷款转公积金贷款值不值？

商转公是指将尚未结清的商业性个人住房贷款转换为住房公积金贷款，核心收益是利率下降。

收益测算

以剩余贷款 100 万元、剩余期限 30 年为例：

情形	利率	月供	剩余总利息
商业贷款	3%	4,216.04 元	51.78 万元
转为公积金	2.6%	4,003.40 元	44.12 万元
差额	0.40 个百分点	月省 212.64 元	省 7.66 万元

口径说明：5 年期以上 LPR 3.5%，5年期以上 LPR 已连续 17 个月保持不变；公积金首套 5 年以上 2.6%、二套 3.08%（2026-01-01 起执行）；商业房贷多地已统一 3%，首付最低 15%。

商业贷款转公积金贷款值不值？的关键结论是什么？

详见上方正文。本站所有数据均按 2026-10-20 口径实时计算，请以经办机构最终审核为准。

文中利率数据适用到什么时候？

5 年期以上 LPR 3.5%，5年期以上 LPR 已连续 17 个月保持不变；公积金利率自 2026-01-01 起执行 2.6%（首套 5 年以上）。