上海组合贷款计算器（2026-10 口径）
上海公积金家庭最高贷款额度 240 万元，本页面按上海现行政策参数测算组合贷月供与利息，并给出本地化办理要点。
上海贷款政策参数
| 项目 | 首套 | 二套 |
|---|---|---|
| 公积金最高额度 | 240 万元（单缴存 以当地公积金中心公布为准） | 以当地公积金中心公布为准 |
| 公积金利率（5 年以上） | 2.6% | 3.08% |
| 公积金利率（5 年及以下） | 2.1% | 2.52% |
| 商业房贷参考利率 | 3% | 3% |
| 最低首付比例 | 20%（商贷最低 15%） | 30% |
| 最长贷款期限 | 30 年 | |
数据更新：2026-10。政策由当地公积金中心动态调整，办理前请以最新公告为准。
额度口径：2026 年新政：家庭首套公积金贷款最高额度由 160 万元提至 240 万元（含补充公积金）；购买绿色建筑上浮 15%、多孩家庭上浮 20%，合计上浮后最高可达 324 万元。单人额度以中心核定为准
上海150 万组合贷测算
按上海公积金额度上限 240 万元测算，150 万元总额中公积金 60 万元（2.6%）+ 商贷 90 万元（3%）：
| 还款方式 | 合并月供 | 总利息 | 还款总额 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 6,196.48 元 | 73.07 万元 | 223.07 万元 |
| 等额本金（首月） | 7,716.67 元 | 64.08 万元 | 214.08 万元 |
相比全额商业贷款，月供省 127.58 元，30 年利息省 4.59 万元。
上海政策要点
上海家庭首套住房公积金最高可贷130万元，多子女家庭可上浮至156万元；二套最高100万元。首套最低首付20%，二套最低30%。贷款额度与缴存余额、月缴存额及还贷能力挂钩。
已核实的政策要点
- 家庭首套最高 240 万元：含补充公积金，家庭首套最高贷款额度由 160 万元提高至 240 万元
- 上浮后最高 324 万元：绿色建筑上浮 15%、多孩家庭上浮 20%，叠加后最高可贷 324 万元
- 扩大提取付首付范围："沪八条"扩大提取公积金支付购房首付款范围，并优化购房提取频次与限额
- 持居住证满 5 年可购房：持上海市居住证满 5 年者可无需社保直接购房
数据来源：2026 年上海公积金新政与"沪八条"公开报道（查看原文）；核实状态：已核实。
上海多子女家庭的额度上浮是多少？
购买首套自住住房的多子女家庭，个人最高贷款额度由65万元上浮至78万元，家庭由130万元上浮至156万元。
上海公积金贷款对缴存余额有要求吗？
有。贷款额度与账户余额倍数、月缴存额决定的还贷能力以及房价成数三者取低值，具体以受理网点核定为准。
组合贷在上海怎么算月供？
公积金段与商贷段分别按各自利率和还款方式计算月供，两段月供相加即为每月总还款额。
口径说明：5 年期以上 LPR 3.5%，5年期以上 LPR 已连续 17 个月保持不变；公积金首套 5 年以上 2.6%、二套 3.08%（2026-01-01 起执行）；商业房贷多地已统一 3%，首付最低 15%。
更多地区政策与办理要点见 上海贷款政策中心。
其他地区与工具
常见问题
上海组合贷怎么组合最划算？
先用足公积金 240 万元额度（利率 2.6%），超出部分使用商业贷款（参考 3%）。上例 150 万组合后月供 6,196.48 元。
上海公积金贷款额度怎么算？
上海家庭首套住房公积金最高可贷130万元，多子女家庭可上浮至156万元；二套最高100万元。首套最低首付20%，二套最低30%。贷款额度与缴存余额、月缴存额及还贷能力挂钩。
上海公积金需要连续缴存多久？
申请前6个月连续足额缴存，且当前正常缴存；灵活就业人员按规定缴存亦可申请。
上海组合贷能省多少？
上例相比纯商贷累计省息约 4.59 万元、月供低 127.58 元。
上海组合贷办理要多久？
公积金审批通常 10–15 个工作日，商贷由银行同步审核，两段放款需在过户后完成抵押登记，总体比纯商贷多 1–2 周。